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我國供應鏈金融的發展前景 發布者:管理員  2019/2/1 8:55:04

來源:保理人

       一、與傳統的融資模式相比,供應鏈金融雖然對國內企業還相對陌生,但其特點卻異常鮮明。
     (一)銀行可以擺脫對企業財務報表的過度依賴。在供應鏈金融運作中,銀行不再單純看重企業的財務報表,也不再注重單獨評估單個企業的狀況,而是更加關注其交易對象和合作夥伴,關注其所處的產業鏈是否穩固以及目標企業所在的市場地位和供應鏈管理水平,若供應鏈體係完整,企業經營穩定,銀行便容易決定為其製定融資或其它服務安排。
     (二)便於提高銀行的金融服務水平。在供應鏈金融運作中,由於銀行可以靈活評估企業運作過程中的各個步驟,因而可以針對企業運作流程的各個環節的具體的金融服務需求提供服務方案,例如推出原材料融資、存貨融資、裝船前(後)融資、進出口保理和信用保證等多種產品和服務,使得企業不僅獲得融資,還能夠在包括買方風險承擔、單筆發票管理、賬款催收等方麵獲得便利。
     (三)更加鞏固銀企合作。在供應鏈金融運作中,銀行由單純的資金提供者變為全麵了解企業、為企業提供全方位金融服務的合作方,銀行可以利用自身的信息優勢和風險控製手段,幫助企業改善經營並鞏固供應鏈建設,在降低企業經營風險的同時,減少銀行信貸風險,並由此更加鞏固銀企合作關係。
     (四)有利於解決中小企業融資困境。在供應鏈金融運作中,供應鏈融資模式通過“巧用核心企業信用,盤活企業存貨,用活應收賬款”等三大路徑,化解了中小企業“信用弱、周轉資金缺乏、應收賬款回收慢、貸款擔保難”四大融資障礙,從而有助於解決中小企業融資困境。
       二、供應鏈金融業務的開展,使物流、資金流和信息流得以統一管理與協調,因而具有強大的經營優勢:
     (一)資金運行呈現出相對的安全性和拓展性。銀行通過對企業物流的全程監控,將信息流和資金流有效集合,將核心企業和上下遊企業聯係在一起,通過對企業供應鏈融資的控製,將單一目標企業轉成行業上下遊緊密關聯的企業聯合體,可以有效降低信貸風險,保證資金的安全性。同時,對於銀行而言,供應鏈整體信用要比產業鏈上單個企業信用強,銀行提供的利率與貸款金額可以隨著供應鏈主體變化而動態管理,並隨時調整授信風險,例如:在“拉動式”供應鏈條件下,在有客戶需求並取得訂單階段,因生產過程不確定性較大,可將利率上浮並控製貸款總額,但隨著采購原材料、生產過程的實質性進行,授信風險隨之降低,可適當下浮利率,增加貸款總額。而且由於供應鏈管理與金融的結合,衍生許多跨行業的服務產品,相應的也就產生了許多對新金融工具的需求,如電子支付、國內信用證、倉單質押等票據單證業務,為銀行增加中間業務收入提供了更為寬廣的空間。對於供應鏈上的企業而言,可以獲得銀行的綜合授信,在這個綜合授信額度之內,中小企業可以方便使用銀行的信貸資金和其它服務產品,通過“信用杠杆”解決了商家的融資難題,資金流、信息流和物流的統一協調,利於實現銀行、供應鏈上成員企業的共贏。
     (二)資金運行具有可靠的使用價值和增殖價值。供應鏈上價值增值的環節很多,但最高的價值回報主要來源於高附加值服務以及確定的終端產品。在供應鏈產品形態不斷變化的同時,銀行“金融供應鏈”通過為中小企業安排融資和服務,實際上全程參與了整個循環,同時也擴大了核心企業的生產和銷售。作為核心企業還可以壓縮自身融資,從供應鏈整體增值的部分直接獲利,實現“低成本融資”甚至“零成本融資”。供應鏈上的“融資”行動帶來了資金驅動能量,推動了供應鏈上的產品流動,實現從低端產品向高端產品的轉換。可以向整個供應鏈中的上下遊產品要效益,提高產品的附加值和核心競爭力,在間接地為核心企業帶來更多利益的同時防止了資金的沉澱,提高了資金的運行效益。
     (三)便於發現培養優質行業客戶群體。銀行開展“供應鏈金融”業務,不僅為銀行開發了新的行業客戶群體,重要的是培育了數量眾多的優質客戶。過去,銀行實行大客戶戰略,重點服務大客戶,導致信貸授信過於集中,助推了貸款風險過度集中,還造成了現金流與資金價值不匹配的問題。通過提供“供應鏈金融”服務,不僅分散了信貸投放,為中小企業提供了廣泛的金融服務,改變了過於依賴單一大客戶的局麵,還可以發現一批成長過程中的優質中小企業客戶群,從而能夠改變銀行對大客戶依存度過高的現狀,由於銀行麵向的對象由單一企業變為供應鏈整體,也將為銀行帶來更大的市場和利潤回報。而且銀行通過對中小企業物流、信息流的長期跟蹤監測,能夠比較容易獲得企業真實的經營資料,利於發現和培育真正的優質客戶群體。